En Costa Rica, cada día se accidentan
143 personas en carretera.
¿Cuánto te puede costar no tener seguro?
Fuentes: INS · COSEVI · La República · El Observador CR · Infobae CR · La Nación
Hay una estadística que debería quitarle el sueño a cualquier conductor costarricense: según datos del Instituto Nacional de Seguros (INS), el año 2025 cerró con 46,949 accidentes de tránsito en todo el territorio nacional — 6,359 más que en 2024. En palabras llanas: en algún punto de nuestra red vial, cada 11 minutos ocurre un accidente.
El portal El Observador CR publicó que Costa Rica cerró 2025 con 572 muertes en sitio por accidentes de tránsito, según datos preliminares del Consejo de Seguridad Vial (COSEVI). San José encabezó la lista con 50 fallecimientos, seguido de San Carlos con 39 y Alajuela con 31. Números que representan familias, no estadísticas.
Y Infobae Costa Rica reportó algo que pocos ticos dimensionan: atender a esos accidentados le costó al INS ₡60,167 millones — unos $120 millones — cubiertos a través del Seguro Obligatorio de Vehículos Automotores (SOA). Eso es el dinero del marchamo de todos nosotros.
El asesino silencioso de las carreteras ticas
La República lo comparó con crudeza: en 2024, los accidentes de tránsito causaron 878 víctimas mortales (entre muertes en sitio y fallecimientos posteriores), mientras que los homicidios sumaron 880. Prácticamente empatados. Mientras el país debate el crimen organizado, un asesino silencioso avanza a gran velocidad en nuestras carreteras.
Lo más perturbador: el Anuario de Accidentes 2024 del COSEVI reveló que el 82% de los accidentes con víctimas ocurrió en buen tiempo y sobre calzadas en buen estado. No es la lluvia ni los huecos. Es la conducta al volante. La prisa. El teléfono. La confianza excesiva en que "a mí no me va a pasar".
"Cada año los números son aún más alarmantes. Al cerrar el 2024, contabilizamos más de 40,000 personas lesionadas en accidentes de carretera — un promedio de 100 por día." — Gabriela Chacón, Presidenta Ejecutiva del INS (La República, enero 2025)
Lo que dice la ley — y lo que mucha gente no sabe
Costa Rica cuenta con la Ley de Tránsito N° 9078, que regula la circulación vial, establece responsabilidades civiles y penales, y obliga a todos los vehículos a contar con el Seguro Obligatorio para Vehículos Automotores (SOA) — ese que pagamos con el marchamo cada año.
El SOA cubre personas: atención médica, hospitalización, rehabilitación, incapacidades y gastos funerarios de víctimas de accidentes, sin importar quién tenga la culpa. Es un piso mínimo de protección humana.
Pero aquí viene lo que muchos ignoran: el SOA no cubre los daños materiales a terceros. Si usted choca el carro del vecino, la pared de una casa o un poste eléctrico — eso sale de su bolsillo. Y el artículo 68 de la Ley 9078 establece que la denuncia debe presentarse ante el INS en un plazo máximo de 10 días hábiles tras el accidente. Fuera de ese plazo, se pueden perder coberturas.
| Tipo de cobertura | SOA (marchamo) | Seguro Voluntario |
|---|---|---|
| Atención médica de víctimas | ✓ | ✓ Ampliado |
| Daños a vehículos de terceros | ✗ | ✓ |
| Daños a tu propio vehículo | ✗ | ✓ |
| Daños a propiedades (muros, postes, negocios) | ✗ | ✓ |
| Robo o robo parcial del vehículo | ✗ | ✓ (según plan) |
| Asistencia vial (grúa, batería, llanta) | ✗ | ✓ (según plan) |
¿Cuánto puede costarle un accidente sin seguro voluntario?
Hagamos el ejercicio con números reales del mercado costarricense:
Golpe en semáforo. Daños menores al otro vehículo.
₡300,000 – ₡800,000
Daños estructurales a otro carro o propiedad.
₡1,500,000 – ₡5,000,000
Si el SOA se agota, el resto puede caer en responsabilidad civil personal.
₡5,000,000 – ₡30,000,000+
Sin seguro voluntario, pérdida total del activo.
₡4,000,000 – ₡25,000,000+
Comparado con esto, un seguro voluntario de auto en Costa Rica puede costar entre ₡80,000 y ₡250,000 al año, dependiendo del tipo de vehículo, zona geográfica y coberturas seleccionadas. La matemática es simple: el costo de un solo accidente sin seguro puede superar 10 años de primas.
¿Qué aseguradoras ofrecen seguro voluntario de auto en Costa Rica?
Según datos de la Superintendencia General de Seguros (SUGESE), el mercado costarricense cuenta con 34 productos registrados en el ramo de automóvil, ofrecidos por seis aseguradoras. El INS lidera con 11 productos, seguido de MAPFRE con 8. El INS calcula que la flota vehicular de Costa Rica supera 1,255,000 vehículos — y aún hay mucho por crecer en cobertura voluntaria.
Aseguradora estatal. 11 productos. Mayor penetración del mercado con un 90%. Amplia red de agencias en todo el país. Incluye asistencia vial nacional.
Ofrece responsabilidad civil, colisión, robo y coberturas adicionales. Sin deducible en responsabilidad civil en algunos planes. Servicio al cliente 24/7.
Pólizas desde cobertura básica hasta completa. App ASSAMóvil 24/7 con asistencia en carretera. Incluye conductor designado. Cubre inundaciones y desastres naturales.
Cobertura en todo Centroamérica: Panamá, Nicaragua, Honduras, Guatemala, El Salvador y México. Valor convenido sin depreciación. Gastos legales incluidos.
Aseguradora regulada por SUGESE con productos para vehículos particulares y comerciales. Opción adicional de comparación en el mercado costarricense.
Cada póliza tiene coberturas, deducibles y condiciones distintas. Comparar por tu cuenta puede llevar horas. Una corredora certificada lo hace por vos, gratis.
¿Cómo te ayuda Ivonne Castro a encontrar la póliza de auto correcta?
Con 34 productos disponibles en el mercado, elegir el seguro voluntario de auto adecuado no es tan simple como parece. El precio no es el único factor — también importan las coberturas, los deducibles, la red de talleres y cómo responde cada aseguradora ante un siniestro.
La Lic. Ivonne Castro, corredora de seguros certificada (Licencia SUGESE 26-2305) y asociada a Prisma Corredora de Seguros, tiene acceso directo a los productos de INS, ASSA, MAPFRE, Quálitas y Oceánica. Su trabajo es comparar, explicar las diferencias en términos simples y recomendarte la opción que realmente se adapta a tu tipo de vehículo, zona de circulación y presupuesto — sin costo adicional para vos.
Un seguro no evita el accidente. Evita la ruina.
La Ley 9078 establece responsabilidad civil para los conductores. Eso significa que si usted causó el accidente, está legalmente obligado a responder por los daños — con o sin seguro. La diferencia es que sin seguro voluntario, responde con su patrimonio personal: ahorros, vehículo, bienes, salario embargable.
El seguro voluntario de automóvil no es un lujo. Es la barrera entre un momento de descuido y años de consecuencias financieras. En un país donde, según el Anuario COSEVI 2024, tres de cada cuatro accidentes con víctimas ocurren en zona urbana — es decir, en las calles que usted recorre cada día — la pregunta no es si puede pasarle. La pregunta es si está preparado para cuando pase.
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